Il n’y a pas longtemps, les professions libérales ne pouvaient ouvrir qu’un compte dédié à leurs activités auprès des banques traditionnelles. Depuis l’entrée sur le marché des banques numériques, ces professionnels ont plus de choix. En conséquence, le choix de votre banque devient un peu plus compliqué. Mais qui sont les meilleures banques pour la profession libérale ?
Plan de l'article
Comment choisir une banque pour la profession libérale ?
Les professions libérales comprennent les professions libérales réglementées (avocat, médecin, psychologue, comptable…) et celles qui ne sont pas réglementées (éducateur sportif, rédacteur…). Ces catégories de professionnels ont des besoins spécifiques en fonction de leurs activités. Pour choisir la banque qui convient le mieux à vos besoins, vous devez prendre en compte certains éléments :
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Votre statut juridique
les professions libérales peuvent exercer en vertu de plusieurs lois :
- L’entreprise individuelle
- La microentreprise.
- La société : SELARL, SELAS, SELAFA… Ce sont des les équivalents de SAS et LLC pour les professions libérales.
Pour les professions libérales exerçant sous le statut d’entrepreneur individuel ou de microentrepreneur, un compte dédié aux activités professionnelles suffit. Pour les entreprises, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire.
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Les services bancaires dont vous avez besoin
Celles-ci dépendront de :
- Votre secteur d’activité : moyens de paiement et de recouvrement, financement à court ou moyen terme, assurance, épargne, etc.
- Méthodes de paiement utiles pour vos clients : par exemple, les médecins ont besoin d’un terminal de paiement mobile qui accepte les cartes vitales. De même, l’encaissement des chèques est nécessaire.
- Vos clients : organisations nationales, nationales et internationales.
- Votre budget : Les institutions bancaires ont chacune leurs tarifs. Celles-ci peuvent varier de simple à double. Sans parler des coûts cachés que vous devez faire attention.
Quelles banques pour les professions libérales ?
Les professions libérales peuvent trouver des offres de comptes bancaires de différents acteurs du marché.
Banques traditionnelles
Avec des décennies d’expérience, les banques traditionnelles offrent des offres complètes aux professionnels opérant sous statut d’entreprise. Vous y trouverez tous les modes de paiement et d’encaissement, y compris les chèques. En outre, ils offrent également des découverts bancaires, des solutions de financement, des assurances…
Malheureusement, les banques traditionnelles n’ont pas d’offres dédiées aux propriétaires individuels et aux microentreprises. En outre, leurs taux sont souvent très élevés. Enfin, le service à la clientèle n’est disponible que pendant les heures de bureau. D’autre part, ils vous fournissent un conseiller à la clientèle dévoué qui vous accompagnera tout au long de votre activité libérale.
Banques en ligne
Les filiales des banques traditionnelles, les banques en ligne offrent les mêmes produits bancaires que leurs sociétés mères, mais à des prix plus abordables. En outre, leurs offres visent à toutes les professions libérales, quel que soit leur statut juridique.
De plus, en vous abonnant à une banque en ligne, vous bénéficierez d’une plus grande flexibilité dans la gestion et l’exploitation de votre compte.
Banques mobiles ou néobanks
Arrivées récentes dans le secteur bancaire, les neobanks constituent une alternative attrayante pour les professions libérales qui n’ont pas besoin de services bancaires complets. En effet, étant seulement des établissements de paiement, les banques numériques ne peuvent pas commercialiser certains produits, tels que le découvert bancaire, les solutions de financement et d’épargne, les assurances, etc. En outre, la plupart n’offrent pas d’encaissement de chèques et de dépôts en espèces, bien qu’ils soient utiles à certaines professions.
Cependant, les neobanks se distinguent par leurs tarifs imbattables. Pour environ 9€ par mois, vous aurez accès à une carte de crédit et à tous les services essentiels à la gestion de votre compte. En outre, vous disposez d’une certaine autonomie puisque toutes les transactions sont effectuées en ligne, y compris l’ouverture et la fermeture du compte. Cependant, en cas de besoin, vous pouvez contacter le service client qui reste disponible sur une longue période, même le week-end.
Les meilleures banques pour les professions libérales
Selon votre statut juridique, les meilleures banques pour vous ne seront pas les mêmes.
Les banques en ligne et les banques mobiles sont sans aucun doute les meilleures banques pour les professions libérales qui opèrent sous le statut d’entrepreneur individuel ou de micro entrepreneur.
En effet, ils proposent des offres dédiées à ces catégories de professionnels à des prix imbattables.
Banque Boursorama
Avec son compte bancaire gratuit, Boursorama est l’une des meilleures banques pour la profession libérale. Ce compte vous permet de bénéficier de :
- IBAN français.
- Une carte Visa Classic ou First Card.
- Retraits gratuits dans la zone SEPA.
- Transferts gratuits illimités et prélèvements automatiques dans la zone SEPA.
- Un terminal de paiement iZettle.
- Un chéquier et l’encaissement des chèques par la poste.
- Une banque de découvert jusqu’à 4 000€.
- Un livret pro et une assurance pro.
N26
Comme Boursorama, la banque en ligne N26 offre également un compte gratuit pour les professions libérales. Vous aurez le droit de :
- Un IBAN allemand.
- Une MasterCard avec autorisation systématique
- 5 retraits gratuits par mois dans la zone euro.
- Transferts gratuits illimités et prélèvements automatiques dans la zone SEPA.
- Paiements hors zone euro gratuits.
Shine
La Neobank Shine propose deux formules : Basic à 3,90€ par mois et Premium à 9,90€ par mois. Ces deux comptes vous permettent de :
- Un IBAN français.
- Une MasterCard avec autorisation systématique
- Réduction des frais sur les retraits et les paiements (zone euro et hors zone euro).
- 20 transferts gratuits et débit par mois pour l’offre Basic et 50 pour l’offre Premium.
- Un terminal de paiement SumUp.
- Dépôt en capital.
- 2 encaissement de chèques gratuits par mois pour l’offre Premium.
Qonto
La banque néobanque Qonto a l’avantage de s’adresser à toutes les professions libérales (entrepreneurs individuels et sociétés). Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de :
- Un IBAN français.
- Une MasterCard avec autorisation systématique.
- Réduction des frais sur les retraits et les paiements.
- 20 virements gratuits et débit par mois.
- Un terminal de paiement iZettle.
- Dépôt en capital.
- Encaisse des chèques.
Revolut
La British Neobank offre un compte à 7€ par mois comprenant :
- Un IBAN britannique.
- Une MasterCard avec autorisation systématique.
- Réduction des frais sur les retraits et les paiements.
- 20 virements gratuits et débit par mois.
En résumé, Boursorama Bank est la meilleure solution bancaire pour professions libérales avec un statut de micro entrepreneur ou entrepreneur individuel. Outre le dépôt de capital, il offre tous les services bancaires dont ces professionnels ont besoin. De plus, ses taux sont parmi les meilleurs sur le marché.
Quelle institution bancaire est la meilleure pour vous ?
Parmi toutes ces institutions bancaires vous trouverez donc celle qui vous permettra d’ouvrir un compte pour votre société. Ouvrir un compte bancaire professionnel est en effet l’une des premières étapes de la nouvelle vie d’une personne qui décide de créer sa propre entreprise. Ensuite en fonction du type d’entreprise que l’on crée, mais aussi de l’activité professionnelle que l’on souhaite développer, il existe toujours plusieurs possibilités. Un comparatif des banques pour professionnels est donc le meilleur outil que vous puissiez consulter, en tant qu’entrepreneur débutant, cherchant par tous les moyens à limiter les frais de sa jeune société. Sur compte-pro.com vous trouverez de nombreuses informations qui vous permettront à coup sûr de faire un choix ferme, en matière de banque pour les professionnels. Vous n’aurez plus qu’à vous rapprocher de cette institution et à faire les démarches nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au nom de votre entreprise. Il vous restera encore à bien travailler pour pouvoir remplir ce compte bancaire, ce qui sera le symbole de la prospérité de l’affaire que vous rêviez de monter depuis longtemps. Ce sera aussi le début de la comptabilité, qu’il ne vous faudra pas manquer de faire scrupuleusement.